O Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) acaba de aprovar mais um aumento na taxa de juros do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS. A nova decisão eleva o teto da taxa de 1,80% ao mês para 1,85% ao mês. Essa mudança acompanha a alta da Selic, definida pelo Banco Central. Mas o que isso significa na prática? Como essa medida afeta os beneficiários do INSS? Vamos entender todos os detalhes e impactos dessa decisão.
O Que Mudou no Empréstimo Consignado para Beneficiários do INSS?
Na reunião desta terça-feira (25), o CNPS decidiu aumentar a taxa máxima de juros cobrada em empréstimos consignados. Essa decisão afeta milhões de aposentados e pensionistas que recorrem ao crédito consignado, uma das modalidades mais acessíveis devido à garantia de pagamento direto na folha.
Antes desse reajuste, a taxa máxima era de 1,80% ao mês. Agora, com o novo teto de 1,85% ao mês, o custo do crédito para beneficiários do INSS se torna ainda maior.
Essa foi a segunda alta consecutiva no governo Lula, revertendo a tendência anterior de cortes na taxa. Entre o início de 2023 e o fim de 2024, houve nove reduções na taxa do consignado. No entanto, com a nova política econômica e a necessidade de ajustes devido à Selic, o cenário mudou.
Por Que a Taxa de Juros do Consignado Está Subindo?
A Relação Entre Consignado e Selic
A principal justificativa para o aumento da taxa do empréstimo consignado para beneficiários do INSS está na alta da Selic. A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central.
Desde setembro do ano passado, o Copom vem elevando a Selic para controlar a inflação. Como consequência, o custo do crédito no país sobe, e os bancos reajustam as taxas de empréstimos, incluindo o consignado do INSS.
O ministro da Previdência, Carlos Lupi, afirmou que o aumento foi necessário diante da política monetária do Banco Central, que deve manter os juros altos nas próximas reuniões do Copom.
Impacto para os Aposentados e Pensionistas
O aumento da taxa significa que os aposentados e pensionistas que já enfrentam dificuldades financeiras terão que pagar ainda mais pelos empréstimos consignados. Mesmo com um reajuste aparentemente pequeno, de 0,05 ponto percentual, no longo prazo isso representa um custo maior nas parcelas.
Quanto Custa um Empréstimo Consignado Agora?
Para entender melhor o impacto do aumento dos juros, veja um exemplo prático:
• Antes do reajuste: Um empréstimo de R$ 10.000 com taxa de 1,80% ao mês em 48 parcelas teria um custo total de aproximadamente R$ 14.400.
• Com o novo teto de 1,85% ao mês: Esse mesmo empréstimo agora custará em torno de R$ 14.600.
O aumento pode parecer pequeno à primeira vista, mas para beneficiários do INSS que já têm renda limitada, cada real a mais faz diferença no orçamento mensal.
Vale a Pena Pegar um Empréstimo Consignado Agora?
Vantagens do Consignado Mesmo Com o Aumento
Mesmo com a alta dos juros, o empréstimo consignado ainda pode ser a melhor opção para aposentados e pensionistas, pois oferece:
Taxas mais baixas que outras modalidades de crédito, como cheque especial ou cartão de crédito;
Facilidade na aprovação, já que as parcelas são descontadas direto na folha de pagamento;
Prazos longos para pagamento, o que reduz o valor das parcelas.
Quando Evitar o Empréstimo Consignado?
Por outro lado, o consignado pode se tornar um problema quando:
O beneficiário já está com alto comprometimento da renda com outras dívidas;
O crédito será usado para pagar despesas não essenciais;
Há risco de superendividamento, comprometendo a qualidade de vida no futuro.
Alternativas ao Crédito Consignado para Beneficiários do INSS
Se você precisa de dinheiro, mas quer evitar o aumento dos juros do consignado, algumas alternativas podem ser consideradas:
1. Renegociação de Dívidas
Caso já tenha um empréstimo consignado, avalie a possibilidade de renegociar as parcelas com o banco. Algumas instituições oferecem condições especiais para clientes que já possuem crédito contratado.
2. Empréstimo com Garantia
Outra opção é buscar um empréstimo com garantia, como o empréstimo com imóvel ou veículo. As taxas costumam ser menores do que as do consignado, dependendo do banco.
3. Uso de Reserva de Emergência
Se o dinheiro for necessário para cobrir despesas urgentes, vale avaliar a possibilidade de usar parte de uma reserva de emergência ou buscar auxílio de familiares antes de recorrer ao crédito.
FAQ – Perguntas Frequentes
1. O que é um empréstimo consignado?
É um tipo de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do aposentado ou pensionista do INSS, reduzindo o risco de inadimplência e, consequentemente, as taxas de juros.
2. Quem pode contratar um empréstimo consignado do INSS?
Aposentados e pensionistas do INSS podem contratar essa modalidade, desde que tenham margem consignável disponível.
3. O aumento da taxa do consignado afeta quem já tem empréstimos contratados?
Não. Quem já tem um empréstimo consignado mantém a taxa acordada no momento da contratação. O aumento afeta apenas novos contratos.
4. Existe um limite de crédito para aposentados e pensionistas?
Sim. A margem consignável limita o valor das parcelas a até 35% da renda mensal do beneficiário.
5. Como saber qual banco oferece a melhor taxa?
Os bancos devem seguir o teto estabelecido pelo CNPS, mas podem oferecer taxas menores. Por isso, é importante comparar ofertas antes de contratar o crédito.
Conclusão
O aumento da taxa do empréstimo consignado para beneficiários do INSS impacta diretamente os aposentados e pensionistas que dependem desse crédito. Com a taxa subindo para 1,85% ao mês, o custo dos financiamentos fica mais alto, exigindo maior cuidado ao contratar novos empréstimos.
Diante desse cenário, a recomendação é avaliar bem a necessidade do crédito e buscar alternativas financeiras para evitar o endividamento excessivo. Se for realmente necessário recorrer ao consignado, pesquise as melhores condições nos bancos e fique atento à sua capacidade de pagamento.
Se este artigo foi útil para você, compartilhe com seus amigos e familiares!